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2024年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,以下说法正确的有()。【多选题】
A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征
B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标,从而实现财务自由
D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务,这是符合现代营销原理的
E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释,该理论指出:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其当期、将来的收支,以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态,而不至于出现大幅波动。选项A说法正确:人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征;选项B说法正确:人在不同的生命时期会有不同的生活目标;选项C说法正确:开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标,从而实现财务自由;选项D说法正确:以生命周期为理论基础展开个人理财业务,这是符合现代营销原理的;选项E说法正确:处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标。
2、在理财产品销售和理财顾问服务中要尽量避免出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:在理财产品销售和理财顾问服务中要尽量避免出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。
3、赵先生今年32岁,妻子30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款20万元,有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看,金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。【单选题】
A.赵先生的家庭阶段属于稳定期,这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向,是否专项管理岗位,是否可以自行创业当老板,在该阶段都应该定案
B.赵先生的家庭属于成长期,应该既在职进修充实自己,同时拟定职业生涯计划,确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定增加
C.赵先生的家庭处在家庭成熟期,在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D.赵先生的家庭处在家庭形成期,年轻可承受较高的投资风险
正确答案:B
答案解析:选项B说法正确:成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立,该阶段子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁,处在从子女出生到完成学业阶段,家庭收入稳定增加,故其生涯阶段属于成长期。
4、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为()阶段。【多选题】
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
E.高峰期和退休期
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期6个阶段(选项ABCDE正确)。
5、理财师开展业务时,( )是了解客户、收集信息的最好时机。【单选题】
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
正确答案:A
答案解析:选项A:开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机;选项B:调查问卷也包括一些测试类问卷,都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用;选项C:面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机;选项D:电话沟通具有工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行等优点。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?:会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?银行从业资格考试报名时,选择其他行业从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作,与专业无关。在银行工作选择银行从业人员,不在银行工作则选择非银行从业人员。
2020-05-15
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